오늘은 ISA 통장의 장점과 함께 특징에 대해서 알려드리겠습니다.
ISA계좌를 개설해야 하는 이유는?
위 쪽 그림을 보시는 것처럼 2023년이 되면 금융투자소득세가 도입되게 됩니다. 즉, 투자해서 벌어들인
돈의 세금을 지금보다 더 내야 하는 것입니다. 그런데 투자 수익이 작을 때는 모르지만 금액이 커지면 커질수록 내는 세금이 커지게 됩니다. 예를 들어 2023년도에 주식으로 1억 원의 수익을 거뒀을 경우 일반 증권 계좌의 경우 세금을 1,100만 원이나 내야 하지만 ISA 계좌의 경우 세금을 한 푼도 내지 않아도 됩니다. 엄청난 차이 아닌가요?
ISA 통장을 지금 개설해야 하는 이유는?
이 계좌는 몇 가지 특징을 가지고 있습니다. 특징들은 아래 내용과 같습니다.
이 중 특이사항이 이 통장은 이월이 된다는 것인데요 만약 지금 만들어 놓으면 최대 5년 매년 2,000만 원이 이월되기 때문입니다. 만약 지금 당장 돈이 없다고 하더라도 누가 알겠습니까. 내년, 내후년 큰돈을 벌 수도 있고 그렇게 되면 주식 계좌에 돈을 많이 넣을 일이 생길 수도 있는데 지금 만들어 두고 소액이라도 넣어두기면 한다면 나중에 큰 세금을 절약할 수 있기 때문입니다.
그리고 ISA 계좌는 개설 이후 3년이 지난 이후부터 수익에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문입니다.
즉 계좌를 3년 동안 유지해야 진정한 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
| 가입대상 | -19세 이상누구나 가능 -소득이 있다면 15세 이상 가능 -금융기관 통틀어 1인 1계좌(개인당 1계좌만 가능) |
| 가입구분 | -일반형 -서민형: 총급여 5천만원 이하 근로자 3,500만원 이하 사업자 -농어민: 종합소득 3,500만원 이하 사업자 |
| 계약기간 | 3년 이상 범위에서 자율선택가능 (만기시 연장가능. 의무기간 종료시 해지후 재가입가능) |
| 납입한도 및 이월 | -연간 최대 2천만원까지 가능 / 최대 5년 1억까지 가능 -전년도 미납분 이월가능 (올해 만약 1,000만원 납입했으면 다음 해 3,000만원까지 입금 가능하다는 뜻) |
| 가입 가능한 상품 | -국내 상장주식포함 -펀드(ETF포함) -리츠 -파생결합증권 -예금성상품 |
| 유형 | -신탁형/일임형 -투자중개형: 투자자가 직접 운용하는 투자중개업자의 위탁계좌 형태. 국내상장 주식투자 가능하나 예적금편입불가능 |
ISP계좌 장점과 단점
<장점>
1. 일반형의 경우 최대 200만 원까지 세금 혜택이 있고 서민형의 경우 4백만 원의 세금 혜택이 있습니다.
2. ISA 내에서 발생된 모든 손익을 통산해주는 장점이 있습니다.
-> 쉽게 풀이하자면 A일반 계좌 500만 원 수익 B 일반 계좌 300만 원 손실 C펀드 200만 원 수익일 경우엔
수익이 700만 원처럼 보이지만 손익 통상 방식에 따라서 "500-300+200=400"으로 계산을 하기 때문에
400만 원의 수익으로 인정합니다. 그럼 일반 ISA의 경우엔 최대 200만 원 까지 세금 혜택이 있기 때문에 나머지 200만 원은 9.9%의 분리과세로 인정되어 198,000원의 세금을 납부하게 됩니다.
3. ISA 만기자금을 60일 이내 연금계좌 전환 시 전환 납입액의 최대 3백만 원까지 10% 추가 세액공제 혜택
4. 2023년 1월 1일부터 ISA에서 투자한 주식이나 주식형 펀드에서 발생한 소득에 대해서는 전액 비과세 혜택
<단점>
ISA의 주식 매수는 국내 상장된 개별 종목과 ETF로 한정되어 있습니다. 해외주식은 안 됩니다.
또한 예금인출은 3년 동안 원금 내에서만 인출이 가능합니다. 그리고 계좌를 3년 동안 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
ISA 궁금한 점에 대한 질문
질문: ISA 계좌는 온라인상으로 가입 가능하나요?
답변: 네 가능합니다. 어플 등을 통해서 가입 가능합니다.
질문: 청약처럼 매달 내야하는금액이 정해져 있나요?
답변: 아닙니다. 금액이 정해져 있지 않습니다.
질문: 중개형 ISA를 사용중인데 다른 증권사에 추가로 만들 수 있나요?
답변: ISA 계좌는 1인 1계좌만 가능합니다. 그렇기 때문에 기존 증권사의 계좌에 들어있는 상품을 모두 현금화 한 뒤 다른 증권사에 이전 신청을 해야 합니다. 그 부분은 증권사마다 조금씩 다르기 때문에 해당 증권사에 문의하시면 됩니다.
ISA 계좌 종류 3가지
ISA 계좌는 운용하는 방식에 따라서 3가지 형태로 나뉩니다. 신탁형 ISA, 일임형 ISA, 투자중개형 ISA로 나뉩니다.
신탁형은 개인이 원하는 금융 상품을 직접 지정해서 포트폴리오를 구성하는 방식이고, 일임형은 금융사가 만든 기존 포트폴리오에 따라 운용되는 방식입니다. 그리고 직접 투자를 하고 싶을 경우 중개형 ISA를 선택하면 됩니다.
참고로 중개형 ISA는 증권사에서만 가입이 가능합니다.
그래서인지 요즘 중개형ISA를 신청하시는 분들이 6개월 새 110만 명이 넘고 금액만도 1.5조가 넘었다는 소식이 들리는데요 저도 조만간 ISA 계좌를 하나 만들어야겠다는 생각이 들었습니다~! 오늘은 세금을 절약할 수 있는 ISA 계좌에 대해서 알아봤습니다. 다음에도 투자에 도움이 되는 다시 내용들로 찾아뵙겠습니다~! 감사합니다.