월세 많이 받고 세금 적게 내는 방법(실제사례+ 모의계산까지)

오늘은 한 분의 실제 사례를 가지고 세금을 어떻게 하면 적게 낼 수 있는지에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

소득이 높아서 세금을 많이 낸 분들에게는 분리과세가 유리할 수 있어요

만약 건물주라서 월세를 받고 계시다면 월세 소득이 연 2천만 원 이상인지, 이하인지에 따라서 나뉘게 됩니다.

 

예를 들어 월 400~500만 원 정도의 월세를 받고 계신 분들 같은 경우 무조건 연 2000만 원 이상 월세를 받기 때문에 무조건 종합 과세 대상입니다. (선택의 여지가 없습니다)

반면 그렇지 않은 경우엔 어떻게 되는지 알아보겠습니다. 

건물 임대료가 연 2,000만 원이 넘지 않을 땐 종합과세로 할지 분리과세로 할지 따져보세요

실전 사례) 

안녕하세요. 마포에 살고 있는 주부입니다. 저는 현재 아파트에 전세로 들어와 살고 있고 보증금은 6억에 들어왔어요. 저는 동작구에 아파트 1채를 소유하고 있는데 현재 반전세로 임대를 준 상태입니다. 

동작구에 있는 아파트 보증금은 5억 5천만 원. 월세는 165만 원씩 받고 있는 상태입니다. 

또한 현재 직장을 다니고 있으며 직장에서 나오는 연봉은 5,000만 원 정도입니다. 현재 주택 임대사업자 등록은 하지 않은 상태입니다. 

저처럼 따로 집 1채를 가지고 있다면 세금 신고를 꼭 해야 할까요?

 

질문에 대한 답변

이 분과 같은 경우 연으로 따지면 월세 수입이 연 1,980만 원이 됩니다. 그럼 연 2,000만 원 미만이기 때문에 분리과세를 선택할 수 있습니다. 

그럼 분리 과세로 할때 세금을 알아보겠습니다.

분리과세로 정하게되면 전체 수입에서  50%는 필요경비로 빼주게 됩니다.( 집에 도배도 할 수 있고, 창문도 고칠 수 있고, 보일러 수리를 할 수도 있고.. 기타 등등 경비가 나올 수 있는데 이런 것들을 세금에서 빼주는 것입니다)

 

그럼 990만 원이 됩니다. 이때 분리과세 세율은 14%로 고정입니다. (고정세율)

 

결론적으로 이 분과 같은 경우 약 130만 원에 세금이 발생됩니다. 

 

그럼 만약 종합과세를 선택했다면 얼마를 내야 했을까요?? 

이분과 같은 경우 약 180만 원을 내야 했습니다. 

분리과세를 선택함으로써 약 50만 원 정도를 저렴하게 했습니다. 

 

실제로 모의 계산을 통해서 알아보자

아무래도 실제로 모의 계산을 통해서 알아보는 것이 더욱더 빠르고 쉽게 이해하실 것 같아서 아래 홈택스 링크와 함께 제가 모의 계산 한 내용을 적어보겠습니다. (아무래도 직접 계산해 보는 게 가장 빠른 것 같아서요)

 

아래는 제가 모의계산을 해본 내용입니다.

예를 들어 임대소득이 1980만 원일 경우+ 근로소득이 3,600만 원일 경우 예상 세액을 계산해 본 결과입니다.

보시는 것처럼 종합과세일 경우 317만 원 정도 내야 하는데 분리과세를 택 할 경우 285만 원만 내면 됩니다. 

주택임대소득 종합과세,분리과세 선택 시 결정세액 예시

 

왜냐면 머릿속으로 계산해보려고 해도 쉽게 안되는데 직접 비교해서 판단해 보면 빠르게 계산하실 수 있어서 아래 홈택스 세금 모의 계산하는 방법을 참고해 주시면 좋을 것 같네요.

 

국세청 홈택스 - 세금모의계산 (hometax.go.kr)

국세청 홈택스

 

결론

세금 부분을 너무 어렵게 생각하시지 마시고 요즘엔 워낙 기술이 좋아서 전산으로 입력만 하면 알아서 잘 풀어주니까 천천히 연습해 보시면 좋을 것 같네요. 

그리고 제가 따로 작성하지는 않았지만 만약 금리가 올라가서 은행에 내야 할 돈도 늘어나게 되고 월세 입자가 사는 곳에 문제도 많이 생겨서 이런저런 수리비가 많이 나왔다면 반대로 종합과세가 유리한 경우도 생길 수 있습니다. 이럴 경우 종합과세를 선택하면 됩니다. (왜냐면 총 임대료 수입에서 이런 것들을 빼주고 인적공제 150만 원도 빼주니까요) 그렇기 때문에 모의 계산을 통해서 미리 알아보시는 것도 좋을 것 같네요

 

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