사회 초년생 재태크 잘 하는 사람 vs 재태크 못하는 사람 비교

안녕하세요. 오늘은 사회 초년생들이 직장에 다니고 돈을 벌면서 하고 있는 재테크를 비교 분석 하면서 어떤 점이 잘하고 어떤 점이 나쁜지 알려드리겠습니다. 

사회에 첫 발을 딛는 초년생

재테크 잘하는 사회 초년생 후기

재태크 앱/알뜰교통카드(왼쪽), 캐쉬워크(오른쪽)

나이: 27살

모아둔 시드(투자금): 2,400만 원

- 사회 초년생 사연-

25살부터 주식공부를 해오며 잃기도 하고, 벌기도 하면서 시행착오를 겪고 있는 중입니다. 

일은 26살부터 시작해서 약 1년이 조금 지났습니다. 월급은 평균 세후 월 300만 원의 월급을 받고 있으며 저축방식의 재테크를 선택해서 진행하고 있는데 이런 방식이 잘하고 있는 건지 잘 모르겠습니다.

<현재 상황>

저축성 고정 지출: 청약 10만 원/연금저축 펀드 35만 원/ 청년도약계좌(적금) 60만 원/ 주식 100만 원 

비 저축성 고정 지출: 월세 40만 원

그 이외 식비, 교통비, 생활비 55만 원 

이렇게 300만 원의 생활을 하고 있습니다. 

재테크 잘 못하는 사회 초년생 후기

나이: 29살 

모아둔 시드(투자금) : 500만 원

-사회 초년생 사연-

대학 졸업 후 약 2년 정도 한 회사에서 일을 하고 있습니다. 월급은 세후 약 300만 원을 받고 있으며, 여행을 좋아하는 성격 때문에 월급을 받으면 대부분의 돈을 여행을 가고 즐기는 것에 사용하고 있습니다. 최근에는 제주도를 다녀왔고 다음 달에는 일본 후쿠오카 쪽의 온천 여행을 다녀올 계획입니다.  

 

<현재 상황>

저축성 고정 지출: 적금 30만 원 

비 저축성 고정 지출: 월세 65만 원(관리비 포함), 자동차 유지비(50만 원) = 자동차 할부금 20만 원+자동차보험 8만 원+자동차기름값 20만 원+자동차 소모품 2만 원

그 이외 식비, 교통비, 생활비 155만 원

이렇게 300만 원의 생활을 하고 있습니다.

5년 후 두 청년의 벌어지는 차이

이렇게 어떻게 보면 극과 극으로 나뉜 생활 패턴을 보이는 두 청년들이 만약 5년 후가 된다면 얼마만큼의 자산형성이 되어 있을까요??

재테크를 잘하는 청년의 경우 대략 월급의 80%를 꾸준히 저금하고 있는 상황입니다. 물론 현실적으로 가능하긴 하지만 정말 자신의 인내심을 길러야 하고 이것저것 사고 싶은 유혹들을 뿌리쳐야 하는 힘든 시기를 겪을 것입니다. 하지만 만약

5년 동안 이렇게 생활을 계속 유지한다고 가정했을 때 단순히 산술적으로 계산하더라도 1억 2천300만 원을 모을 수 있게 됩니다. 여기에 적금 이자와 5년 동안 꾸준히 공부하면서 모아가는 주식 투자를 한다면 위험한 테마주, 작전주 같은 종목들은 들어가지 않고 안전한 투자를 할 수 있게 되고 주식 이익금에 배당까지 더하면 5년 동안 2억 가까운 돈을 충분히 모을 수 있게 됩니다. 또한 이런 시드(seed)를 가지고 요즘 같은 부동산 하락기가 왔다면 경매를 통해 괜찮은 물건들을 저렴하게 구매할 수 있는 기회를 만들 수 있게 됩니다. 시가가 4~5억 정도 되는 아파트나 소형단독 주택도 구매할 수 있게 됩니다.

 

반대로 월 300만 원을 벌긴 하지만 고정적으로 저금하는 돈이 전체 수입의 10% 정도밖에 안 되고 비저축성 지출이 많은 청년의 경우 5년이 지나도 2000만 원 정도밖에 모으지 못하게 됩니다. 더구나 중간중간 목돈이 생기면 다른 나라로 여행을 가거나 플렉스를 즐기기 위해서 돈을 낭비할 수도 있으니 돈을 아예 모으지 못할 수도 있습니다.

기본적으로 월세, 전세처럼 주거비용은 15% 정도 내외에서 해결하는 것이 좋습니다. 만약 300만 원을 번다면 월세이자나 대출금 이자로 45만 원 이상 나가면 안 된다는 의미입니다. 

또한 20대에 자동차를 구매했는데 자동차를 구매하는 것 자체가 나쁜 것은 아니지만 사회 초년생이 아직 결혼도 하지 않았는데 자동차부터 계약하고 몰기 시작하면 돈을 더욱더 모으기 어렵게 됩니다. 

자동차는 구매하는 순간부터 돈이 깨지기 시작하고 매달매달 돈이 고정으로 나가는 단점이 있기 때문에 20대 청년이 자동차를 구매한다는 것은 재테크 관점으로 보자면 큰 손해입니다. 

편의점 할인 쿠폰을 구매할 수 있는 앱

여행을 하고 싶다면 월급의 10%씩 모아서 반년이나 1년 후 다녀오도록 하자

물론 여행하는 것도 좋지만 여행을 너무 계획성 없이 다니는 것도 문제입니다. 여행 비용을 정할 땐 월급의 10% 정도만 따로 모아서 계획하시는 것이 좋습니다. 만약 국내 여행이 아니라 해외여행을 가고 싶다면 만약 월급이 세후 300이라면 30만 원 정도를 1년 정도 꾸준히 모아서 그 돈을 가지고 해외를 다녀오는 것입니다. 

아무런 계획 없이 순간적으로 판단해서 해외여행을 가게 되면 돈을 낭비할 뿐만 아니라 돈을 모으는 흐름도 다 엉키게 되기 때문입니다. 여행은 단순히 다녀오는 것으로 끝나는 것이 아니라 3단계를 충족시켜야 합니다.

여행의 3단계

1. 준비단계: 여행을 가기 전 돈을 모으고 이 돈을 가지고 여행을 가서 가족이나 친구와 즐거운 시간을 보낼 것을 상상하며 준비를 한다.

2. 여행단계: 준비한 여행 자금을 가지고 여행을 가서 즐겁게 여행을 한다. 기다림이 길었던 여행일수록 더 오래 기억에 남는다. 또한 계획 없는 소비를 줄일 수 있어서 더 기분 좋은 여행을 할 수 있다.

3. 여행을 추억하는 단계: 여행을 다녀오고 나서 같이 찍었던 사진을 따로 저장하거나 출력해서 걸어둘 수도 있고 또 내년이나 내 후년을 기약하며 다시 새로운 준비를 할 수 있는 시기이다. 

 

물론 20대는 인생의 황금기이고 이 시기에 무작정 시드만 모으라는 것이 아닙니다. 사람마다 추구하는 목표가 다르기 때문에 여행을 좋아하는 분들에게는 여행이 인생의 즐거움일 수도 있고 맛있는 음식을 먹고 술을 마시는 것이 즐거움일 수도 있기 때문입니다. 하지만,, 현재 우리는 20대만 살아가는 것이 아니라 80살을 넘어 100살까지 살아가는 시대에 살고 있습니다.  때문에 더 나은 미래를 위해서 20대 힘들지만 조금 덜 쓰고 조금 더 절약하고 어떻게든 시드를 모아가는 것이 중요하다고 생각합니다.  

 

오늘은 재테크를 잘하는 청년과 못하는 청년의 비교와 함께 재테크를 잘하기 위한 방법에 대해서 알려드렸습니다~ 

다음에도 도움이 되는 내용들로 찾아뵙겠습니다. 감사합니다.

월세 계약 시 주의사항 10가지 / 사회초년생 월세 구할 때 알아둘 팁

월세 계약시 주의사항 10가지 / 사회초년생 월세 구할 때 알아둘 팁

결혼 준비할 때 조심해야 하는 것들 / 결혼비용 비싼 이유

결혼 준비할 때 조심해야 하는 것들 / 결혼비용 비싼 이유

립 예쁘게 바르는 방법 / 립 예쁘게 바르는 꿀팁

립 예쁘게 바르는 방법 / 립 예쁘게 바르는 꿀팁

중고차 살 때 체크리스트 / 중고차 구매 시 주의사항 10가지

중고차 살 때 체크리스트 / 중고차 구매시 주의사항 10가지

봄나들이 가기 좋은 곳 / 우리나라 봄에 가볼 만한 곳

봄나들이 가기 좋은 곳 / 우리나라 봄에 가볼만한 곳