현대 사회에서는 신용 점수는 정말 중요합니다. 신용 점수가 높을수록 생활하는데 유리하기 때문입니다. 같은 연봉을 받더라도 신용등급이 높은 사람이 더 많은 돈을 더 싸게 빌릴 수 있습니다. 신용도도 마찬가지입니다. 신용 점수가 올라갈수록 신용도도 함께 올라갑니다. 우리는 평소 느끼지 못하지만 이런 신용도를 이용해서 신용카드를 만들고 그 카드를 가지고 다양한 생활에 필요한 것들을 구매하며 생활하고 있습니다.
오늘은 신용등급 빨리 올리는 팁 10가지와 함께 신용점수를 무료로 확인할 수 있는 방법, 신용등급 표까지 정리해서 알려드리겠습니다.
목차
신용등급 올리는 방법 10가지
1. 신용카드를 사용할 땐 할부보다는 일시불로 결제하세요.
신용평가사에서는 개인의 신용을 평가하기 위해서 한 달 단위로 카드 이력을 수집합니다.
카드 한도를 얼마나 채워 쓰는지, 부채는 얼마나 있는지 조사합니다. 결국 할부라는 개념은 결국 다음 달에도 남게 되는 부채입니다. 부채가 많아지면 개인의 빚이 늘어난 것이기 때문에 신용도를 올리는데 좋지 않습니다. 따라서 신용카드를 사용할 땐 할부보다는 일시불로 결제하시는 것이 좋습니다. 또한 한 장의 신용카드의 한도를 꽉 채워서 사용하는 것보다 신용한도를 30~50% 정도만 사용하시고 다른 카드로 번갈아가면서 사용하시는 것이 신용점수를 올리는 데 좋습니다.
2. 오래 사용한 신용카드는 탈퇴하지 말고 가위로 잘라 버리세요
신용점수를 높이기 위해서 신용카드를 사용합니다. 그런데 만약 신용카드를 탈퇴하게 되면 그동안 거래했던 모든 내역(잘 빌리고 잘 갚았던 내역)들이 사라지게 됩니다. 반대로 신용카드를 사용하면서 연체되었던 내역들은 없어지지 않습니다. 그렇기 때문에 신용카드를 사용하지 않더라도 탈퇴를 하는 것보다 가위로 잘라서 버리는 것이 좋습니다.
3. 체크카드를 반년이상 사용하기
체크카드를 사용하는 것도 신용점수를 올리는데 도움을 줍니다. 체크카드를 월 30만 원 이상 반년동안 사용하게 되면 사용금액에 따라 최대 40점까지 신용점수를 올릴 수 있습니다.
4. 소액이라도 연체는 금물
10만 원 10만 원 이상의 금액이 5일 이상의 연체가 되면 기록에 남게 됩니다. 그러면 카드사와 금융기관들에게 자신의 미납 정보가 공유되게 됩니다. 이런 연체 기록들은 최대 5년까지 신용평가사에 남게 되어 신용도에 부정적인 영향을 주게 됩니다. 그런데 만약 연체 금액이 10만 원 미만이고 영업일 5일 이전이라면 카드사 내부에서만 관리되고 다른 카드사와는 정보가 공유되지 않습니다. 그렇더라도 해당 카드사에 안 좋은 이미지를 심어주게 되는 것이기 때문에 소액이라도 꼭 갚는 것이 좋습니다.
5. 공과금
통신요금, 각종 세금, 건강보험료, 국민연금, 아파트 관리비 등의 공과금을 성실하게 잘 납부했다는 증명을 하게 되면 가산점을 받아 신용 점수가 올라가게 됩니다. 보통 납부실적이 12개월 이상 있는 경우 12개월간 개인신용평가에 반영되며 12개월 미만인 경우 6개월간 개인신용평가에 반영됩니다.
이런 것들은 비금융 정보 신용평가 반영 신청이라고 합니다. 이렇게 연속으로 잘 납부한 기록이 있다면 이 자료들을 올크레디트이나 nice 신용평가처럼 신용평가 회사에 제출하게 되면 자신의 신용점수가 오르게 됩니다.
6. 카드론, 현금서비스 절대로 사용하지 말기
카드론이나 현금서비스는 은행이나 신용평가 기관에서 가장 좋지 않은 2 금융권 대출로 보고 있습니다. 현금서비스를 사용했다면 1 금융권에서 대출이 되지 않아서 자금이 부족해서 2 금융권을 썼다고 보는 것입니다. 따라서 신용점수는 크게 하락합니다.
또한 cb점수 조회를 하게 될 경우 "현금서비스 사용 수준"이라는 평가 항목 자체가 있는데 현금서비스 이용률이 많을수록 평가기관에서 평가할 때 자금이 부족한 사람이라고 평가한 것을 볼 수 있습니다. 때문에 현금이 필요하시다면 차라리 1 금융권의 마이너스 통장을 개설해서 사용하시는 것이 신용점수 관리에 도움이 됩니다.
7. 대출 건수를 줄이세요
대출 건수가 많은 것도 신용도에 안 좋습니다. 때문에 기존의 대출을 갚는 조건으로 새로운 대출을 받아서 돈을 갚는 대환대출로 대출 건수를 줄이시는 게 좋습니다. 예를 들어 1 계좌에서 500만 원 빌리고 2 계좌에서 다시 500만 원을 빌린다면 총대출금이 1000만 원이 되는 것인데 이것을 갚는 조건으로 새롭게 1000만 원을 빌려서 한 계좌로 만들 수 있습니다. 이렇게 한 계좌로 만들게 되면 연체를 방지할 수 있을 뿐만 아니라 기간이나 금리도 다시 정하는 것이기 때문에 만약 신용관리를 6개월 이상 잘해왔다면 이런 대환대출로 갈아타셔서 신용도도 올리고 금리도 내리도록 하시는 것이 좋습니다.
8. 1 금융권에서 거래 실적을 많이 쌓도록 하세요
1 금융권에서 예금이나 적금등의 거래 실적이 있다면 신용점수를 빨리 올릴 수 있습니다. 또한 대출을 받게 되더라도 1 금융권 은행(국민은행, 우리은행, 신한은행, 등)이나 특수은행(ibk 기업은행, 농협은행), 외국계 은행(sc제일은행, 한국 시티은행), 인터넷 전문은행 (케이뱅크, 카카오 뱅크) 같은 1 금융권의 대출을 연체 없이 사용한다면 신용 점수를 올리는데 좋습니다.
하지만 2 금융권부터 그 아래 3 금융, 4 금융의 고금리 대출은 신용점수 하락의 원인이 되기 때문에 가능하면 1 금융권 은행들을 이용하는 것이 좋습니다.
9. 예금 적금 들기
예금이나 적금, 체크카드 실적 등과 같은 기록들도 신용평가기관에는 가점이 될 수 있습니다. 그만큼 자금이 여유롭다는 의미일 수 있으니까요.
10. 낮은 등급을 빠르게 올리기 위해서 선결제 활용
카드 선결제를 이용해 보세요. 예를 들어 매달 25일이 결제일이라면 조금 앞당겨서 20~22일 정도에 선결제를 진행해 보세요. 그러면 신용평가사에서는 그만큼 자금이 넉넉하다는 의미로 받아들일 수 있기 때문에 신용등급에 가점을 주게 됩니다.
11. 카드 한도를 줄이지 마세요
카드 한도가 상향되었다는 말은 신용도가 좋아졌다는 것을 의미합니다. 만약 연체가 있거나 신용도가 안 좋으면 상향도를 올리고 싶어도 그러지 못합니다. 카드 한도가 예전보다 높아졌는데도 불구하고 소비성향이 높아지지 않고 한도의 30~50% 정도만 사용한다면 신용도에 긍정적인 효과를 줄 수 있습니다.
12. 신용대출보다는 담보대출을 이용해 보세요
만약 담보로 맡겨둘 부동산이 있다면 장기간 담부대출을 연체 없이 이용해 보는 것도 신용점수 상승에 많은 도움을 주게 됩니다.
신용등급 무료조회
신용점수는 카카오뱅크 신용점수 조회 또는 토스, 나이스지킴이, 올크레디트 등을 통해서 무료로 조회할 수 있습니다.
신용점수 조회를 해도 신용점수 하락등의 불이익은 전혀 없으니 안심하고 조회하시면 됩니다.
카카오나 토스 같은 인터넷 은행들이 없었을 때는 나이스지킴이나 올크레디트등을 가입해야지만 조회가 가능했지만 최근엔 인터넷은행의 거래가 활발해지고 신용점수를 확인하는 방법들이 폭넓고 쉽게 바뀌면서 예전보다 훨씬 더 쉽고 빠르게 자신의 신용등급과 점수 등을 확인할 수 있게 되었습니다.
신용등급 점수표
| 신용등급 | 나이스(NICE) | 올크레딧(KCB) |
| 1 | 900-1000 | 942-1000 |
| 2 | 870-899 | 891-941 |
| 3 | 840-869 | 832-890 |
| 4 | 805-839 | 768-831 |
| 5 | 750-804 | 698-767 |
| 6 | 665-749 | 630-697 |
| 7 | 600-664 | 530-629 |
| 8 | 515-599 | 454-529 |
| 9 | 445-514 | 335-453 |
| 10 | 0-444 | 0-334 |
신용등급표를 보시면 신용정보기관에 따라서 점수와 등급이 다른 것을 확인할 수 있습니다. 그 이유는 두 신용평가가 신용점수를 측정하는 기준의 기준이 다르기 때문입니다.
| 평가항목 | 나이스(NICE) | 올크레딧 |
| 상환이력 | 30.6% | 21% |
| 신용거래형태 | 29.7% | 38% |
| 신용거래기간 | 13.3% | 9% |
| 부채수준 | 26.4% | 24% |
| 비금융 | 0 | 8% |
나이스의 경우 상환이력에 비중이 가장 높은데 반해서 올크레디트의 경우 신용거래형태의 비중이 가장 높은 것을 확인할 수 있습니다.
오늘은 이렇게 신용점수와 등급 올리는 방법과 어떻게 하면 무엇들을 주의해야 하는지에 대해서 알아봤습니다.
신용도와 신용점수를 올리려는 분들께 도움이 되었으면 좋겠네요~
아래를 보시면 자본을 늘릴 수 있는 방법들에 대한 내용이 있으니 궁금하신 분들께서는 참고하시기 바라겠습니다. 감사합니다.
저평가 부동산 찾는 5가지 방법 / 부동산 차익 남기는 방법
저평가 부동산 찾는 5가지 방법 / 부동산 차익 남기는 방법
안녕하세요. 오늘은 저평가된 부동산 찾는 방법 5가지에 대해서 알려드리겠습니다. 간단하면서도 꼭 필요한 핵심 내용이기 때문에 참고하셨다가 부동산 매매 하실 때 활용하시기 바라겠습니다.
sunyinam.tistory.com
일반인(서민)이 빚 1억을 갚기 어려운 이유
저처럼 평범한 사람들도 요즘 뉴스를 보다 보면 서울 아파트 값이 나오며 10억, 20억 하는 소식들을 많이 듣기 때문에 평소 1억 원이 큰돈인 것은 알지만 얼마만큼 큰돈인지 잘 체감하지 못하고
sunyinam.tistory.com
정말 쉬운 단타기법과 매수, 손절 타점 찾는 방법!!
오늘은 따라 하기 쉬운 단타 기법과 함께 매수하는 타점에 대해서 알려드리겠습니다. 하지만 이 방법대로 쉽게 따라 할 수는 있어도 진입할 때 정확한 손절 라인을 미리 정해두고 들어가야 하기
sunyinam.tistory.com